Споживчий кредит

У разі необхідності придбання товарів або послуг в короткі терміни, при нестачі фінансів можна скористатися споживчим кредитом. Цей вид кредитування надається виключно фізичним особам, організаціям і компаніям оформити таку позику не можна. Зростаюча затребуваність і популярність цього виду позик серед громадян нашої країни зумовлена підвищенням знань в частині фінансової грамотності, а також розумінням всіх "плюсів" термінової фінансової допомоги.

 

Споживчі кредити

 

Види споживчих кредитів

 

Оформлення термінових позик на придбання побутової техніки, відпочинок, навчання або лікування є найбільш поширеним і популярним видом кредитування, завдяки кільком важливим умовам:

  • швидкість отримання позики;
  • мінімальні вимоги до позичальника.

 

Кредити відрізняються за видами залежно від цілей, забезпечення і термінів на які вони беруться. Зупинимося докладніше на кожному з видів термінових позик.

 

Цільові

 

Цільова позика надається громадянам на конкретні цілі, і позичальник повинен надавати кредитору звіт про факт витрати грошових коштів. Видача цільових коштів надається для:

  • придбання побутової техніки;
  • оплати за навчання;
  • проведення діагностики здоров'я та лікування;
  • на ремонт будинку або квартири;
  • діагностику та ремонт автомобіля;
  • відпочинок та подорожі.

 

Отримати цільові кошти можна в банках, мікрофінансових організаціях і ломбардах. Якщо говорити про банківські установи, то для оформлення позики необхідно надавати довідки про офіційне працевлаштування та дохід, а також інформацію про поручителів. Набагато простіше і швидше оформити цільовий споживчий кредит в МФО. Тут від позичальника буде потрібно надати тільки паспорт та ідентифікаційний код. Звісно умови видачі теж відрізняються. У мікрофінансових компаніях процентна ставка буде на рівень вищою, ніж в банківській установі, але процес оформлення і видачі грошей займає мінімум часу. Оформити заявку на отримання позики в МФК можна в будь-який час доби в онлайн-режимі.

 

Нецільові

 

До нецільових відносять ті види позик, які передбачають отримання грошових коштів на карту, розрахунковий рахунок або готівкою. Грошові кошти клієнт може витрачати на власний розсуд на будь-які цілі. До нецільовим відносяться такі види: мікрокредити, кредитні карти і позики для придбання товарів і послуг. Кредит нецільового призначення є альтернативою цільового, але необхідно при їх оформленні звернути увагу на такі особливі моменти:

  • ставка нецільової позики на рівень вище, ніж при цільовому кредиті;
  • терміни обмежені.
  •  

По забезпеченню

 

При оформленні позики на велику суму фінансові установи будуть вимагати від позичальника додаткові гарантії. Забезпеченням може стати оформлення застави на автомобіль, інше майно, а також порука третіх осіб. Відсотки по споживчому займу з забезпеченням на рівень менше, ніж незабезпечені кредити.

 

За строками

 

Мікрофінансові організації пропонують взяти кредити на термін до 30 днів, а банківські установи надають короткострокові-до одного року. Терміни безпосередньо впливають на відсоток ставки позики. Чим більше термін, тим менша буде ставка і платіж і, відповідно, менша підсумкова сума виплати. Перед вибором фінансової установи для оформлення позики бажано ретельно вивчити умови і вимоги конкретної компанії, що надає грошові кошти.

 

Умови отримання кредиту

 

Фінансові установи, банки і МФО встановлюють для отримання позики певні правила і вимоги. Для отримання кредиту в МФО необхідно надати паспорт, ІПН, номер банківської карти і діючий номер мобільного телефону для sms-підтверджень і повідомлень. Позику в мікрофінансовій компанії можна оформити, не виходячи з дому чи офісу, в режимі он-лайн. Банки висувають значно більші вимоги: довідки про доходи та офіційне працевлаштування, а також інформацію про поручителів. Всі кредитуючі установи висувають ряд загальних вимог до клієнтів. 

До них відносять такі моменти:

  • обов'язково надавати документи, що засвідчують особу з відміткою про прописку;
  • оформити заяву на видачу споживчої позики;
  • повідомити про рівень доходу. Документально підтверджувати не потрібно дохід, але інформація у кредитора повинна бути. Залежно від рівня доходу, сума може варіюватися в бік збільшення або зменшення;
  • можливість оформлення страховки для зниження можливих кредитних ризиків. Згідно з законом позичальник не зобов'язаний страхуватися, але такий пункт присутній найчастіше в договорах кредитування особливо при отриманні позики в банківських установах.
  •  

Як обрати кредит

 

Перед оформленням споживчої позики обов'язково прочитайте повну вартість кредитної угоди, а також суму щомісячного платежу.

 

Уважно ознайомтеся з умовами договору, дізнайтеся не включені в нього будь-які додаткові послуги на платній основі (кредитна карта, страховка, послуги нотаріуса та інше). У разі присутності додаткових пунктів в договорі, необхідно уточнити у кредитора чи можна від них відмовитися.

 

Роблячи вибір на користь тієї чи іншої фінансової організації, варто звернути увагу на умови, які можуть запропонувати компанії для позичальника. Кожен кредитор прописує в договорі позики свої вимоги, з якими необхідно уважно ознайомитися перед оформленням. Обирайте кредитора за вигідними для Вас пропозиціями, а також скористайтесь відгуками про фінансову установу перед подачею заяв.