Потребительский кредит

В случае необходимости приобретения товаров или услуг в короткие сроки, при недостатке финансов можно воспользоваться потребительским кредитом. Данный вид кредитования предоставляется исключительно физическим лицам, организациям и компаниям оформить такой займ нельзя. Растущая востребованность и популярность данного рода займов среди граждан нашей страны обусловлена повышением знаний в части финансовой грамотности, а также пониманием всех “плюсов” срочной финансовой помощи.

Виды потребительских кредитов

Оформление срочных займов на приобретение бытовой техники, отдых, учебу или лечение являются наиболее распространенным и популярным видом кредитования, благодаря нескольким важным моментам:

быстрота получения ссуды;
минимальные требования к заемщику.

Кредиты различаются по видам в зависимости от целей, обеспечения и сроков на которые они берутся. Остановимся подробнее на каждом из видов срочных займов.

Целевые

Целевой займ предоставляется гражданам на конкретные цели, и заемщик должен предоставлять кредитору отчет о факте траты денежных средств. Выдача целевых денежных средств предоставляются для:

покупки бытовой техники;
оплаты за учебу;
проведение диагностики здоровья и лечения;
на ремонт дома или квартиры;
диагностику и ремонт автомобиля;
отдых и путешествия.

Получить целевые средства можно в банках, микрофинансовых организациях и ломбардах. Если говорить о банковских учреждениях, то для оформления займа необходимо предоставлять справки про официальное трудоустройство и доход, а также информацию о поручителях. Гораздо проще и быстрее оформить целевой потребительский кредит в МФО. Здесь от заемщика потребуется предоставить только паспорт и идентификационный код. Естественно условия выдачи тоже отличаются. В микрофинансовых компаниях процентная ставка будет на уровень выше, чем в банковском учреждении, но процесс оформления и выдачи денег занимает минимум времени. Оформить заявку на получение займа в МФК можно в любое время суток в онлайн-режиме.

Нецелевые

К нецелевым относят те виды займов, которые предполагают получение денежных средств на карту, расчетный счет или наличными. Денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению на любые цели. К нецелевым относятся следующие виды: микрокредиты, кредитные карты и займы для приобретения товаров и услуг. Кредит нецелевого назначения являются альтернативой целевого, но необходимо при их оформлении обратить внимание на следующие особенные моменты:

ставка нецелевого займа на уровень выше, чем при целевом кредите;
сроки ограничены.

По обеспечению

При оформлении займа на большую сумму финансовые учреждения будут требовать от заемщика дополнительные гарантии. Обеспечением может стать оформление залога на автомобиль, прочее имущество, а также поручительство третьих лиц. Проценты по потребительскому займу с обеспечением на уровень меньше, чем необеспеченные кредиты.

По срокам

Микрофинансовые организации предлагают взять кредиты на срок до 30 дней, а банковские учреждения выдают краткосрочные-до одного года. Сроки напрямую влияют на процент ставки по займу. Чем больше срок, тем меньшая будет ставка и платеж и, соответственно, меньшая итоговая сумма выплаты. Перед выбором финансового учреждения для оформления займа желательно тщательно изучить условия и требования конкретной компании, предоставляющей денежные средства.

Условия получения кредита

Финансовые учреждения, банки и МФО устанавливают для получения займа определенные правила и требования. Для получения кредита в МФО необходимо предоставить паспорт, ИНН, номер банковской карты и действующий номер мобильного телефона для sms-подтверждений и оповещений. Займ в микрофинансовой компании можно оформить, не выходя из дома или офиса, в режиме онлайн. Банки выдвигают куда большие требования: справки о доходах и официальному устройстве, а также информацию о поручителях. Все кредитующие учреждения выдвигают ряд общих требований к клиентам.

К ним относят следующие моменты:

обязательно предоставлять документы, удостоверяющие личность с отметкой о прописке;
оформить заявление на выдачу потребительского займа;
сообщить об уровне дохода. Документально подтверждать не требуется доход, но информация у кредитора должна быть. В зависимости от уровня дохода, сумма может варьироваться в сторону увеличения или уменьшения;
возможность оформления страховки для снижения возможных кредитных рисков. По закону заемщик не обязан страховаться, но такой пункт присутствует чаще всего в договорах кредитования особенно при получении займа в банковских учреждениях.

Как выбрать кредит

Перед оформлением потребительского займа обязательно прочитайте полную стоимость кредитного соглашения, а также сумму ежемесячного платежа.

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, узнайте не включены в него какие-либо дополнительные услуги на платной основе (кредитная карта, страховка, услуги нотариуса и прочее). В случае присутствия дополнительных пунктов в договоре, необходимо уточнить у кредитора можно ли от них отказаться.

Делая выбор в пользу той или иной финансовой организации, стоит обратить внимания на условия, которые могут предложить компании для заемщика. Каждый кредитор прописывает в договоре займа свои требования, с которыми необходимо внимательно ознакомиться перед оформлением. Выбирайте кредитора по выгодным для Вас предложениям, а также воспользуйтесь отзывами о финансовом учреждении перед подачей заяв