Повернення боргів за кредитами є прямим обов'язком позичальників. Якщо відбувається прострочка за погашенням позики і нарахованих відсотків, то до справи можуть бути підключені колектори, які наполегливо будуть переконувати здійснити оплату заборгованості. Спілкування з колекторними інстанціями може бути досить не приємною процедурою.
Хто такі колектори і як вони працюють?
Колектори це фахівці, які займаються простроченими заборгованостями по фінансовим позиками. Залучення колекторської служби кредиторами відбувається тоді, коли позичальник не погашає борг за кредитною угодою і не здійснює всі необхідні платежі у визначені договором терміни. У більшості випадків колектори виступають в якості агентів, що представляють інтереси фінансових організацій і наполегливо нагадують клієнтам про повернення позики. Також збирачі заборгованостей можуть перекупити у кредитора борги і вживати дії щодо повернення грошових коштів у свою користь.
Не варто боятися фахівців легальних колекторських контор, оскільки вони не залякують клієнтів, а озвучують боржникові наслідки невиконання кредитних зобов'язань і намагаються знайти шляхи вирішення питання щодо погашення заборгованості. Мікрофінансові компанії можуть залучати тільки одну колекторську організацію. У разі надходження дзвінка від колектора без офіційного повідомлення, в першу чергу необхідно перевірити чи це не шахраї вам постійно дзвонять. За правилами спілкуватися з боржником може лише представник колекторської контори, яка офіційно внесена до державного реєстру.
Чи можна домовитися з колекторами?
Ігнорувати дзвінки співробітників колекторських компаній не варто. Колектори досить рідко займаються психологічним тиском на позичальників МФО, які готові до плідної співпраці знаходити власні шляхи розв'язання виходу з фінансової скрути. Фахівці з повернення боргів по кредиту пропонують на вибір клієнтів декілька варіантів виходу:
- пролонгація терміну повернення коштів за зниженою процентною ставкою;
- можливість дробного погашення заборгованості та списання суми, що залишилася;
- призупинення нарахування штрафів і пені, з подальшим формуванням графіка погашення боргу із зазначенням фіксованої суми;
- надають час (обмежений проміжок) для пошуку всієї суми, яка потрібна для погашення боргу.
Важливо! Залежно від складності ситуації, що склалася, колектор може запропонувати той чи інший вид вирішення проблеми повернення коштів кредитору.
Клієнтам мікрофінансових компаній небажано затягувати переговорний процес, і сподіватися на списання заборгованості навмисно, не повертаючи позикові кошти.
Що не мають права робити колектори?
Співробітникам колекторських агентств забороняється щодо позичальників МФО робити наступні дії:
- Телефонувати в період з 20.00 вечора до 09.00 ранку, а також у вихідні та свята.
- Проводити телефонні переговори більше 1 разу на тиждень.
- Повідомляти про проблеми боржника роботодавцю при особистій зустрічі або шляхом спілкування по телефону.
- Інформувати боржника про прострочений кредит за допомогою інформатора-автомату в телефонному режимі.
- При надсиланні листів поштою, заборонено розміщення інформації про суму боргу або написів і зображень погрозливого характеру на конвертах.
- Продовжувати контакти з боржником після інформування колекторів про найняття адвоката, який представляє інтереси позичальника.
- Займатись стягненням додаткових сум, крім тих, які передбачені за кредитною угодою між МФО і клієнтом.
- Представлятися при спілкуванні з боржником співробітником правоохоронних і державних органів, з метою ввести в оману клієнта.
- Погрожувати боржнику арештом або іншими, не передбаченими законодавством заходами.
- Розмовляти, вживаючи ненормативну лексику і слова, які можуть принизити або образити людину.
- Заборона на передачу інформації про боржників третім особам (крім адвоката).
- Використовувати методи незаконного характеру (застосовувати силу і тілесні ушкодження, загрози) до боржника.
- Залучати родичів, близьких і друзів позичальника для прийняття на себе зобов'язань боржника.
У разі неправомірних дій і порушення прав боржників, колектори можуть бути притягнуті до адміністративної, цивільної або кримінальної відповідальності.
Що не можна говорити по телефону?
При спілкуванні з співробітниками колекторських служб слід бути уважними:
- не обіцяти виплатити борг в найкоротший час;
- відповідати гучним голосом, не вестися на залякування і маніпуляції;
- нічого не просити;
- не повідомляти імена рідних і знайомих, щоб уникнути надання нових важелів тиску;
- не виправдовуватися;
- не демонструвати співробітнику колекторської контори слабкість;
- не втрачати самовладання і не переходити на емоції.
В якому випадку подають в суд?
Підставою для подачі позову в суд є підписана кредитна угода, навіть якщо вона підписується в онлайн-режимі. Код, введений за допомогою смс-підтвердження є підписом клієнта. Після підписання договору між МФО і позичальником, відносини регулюються на законодавчому рівні. Гроші, взяті в кредит, повинні бути повернуті разом з відсотками в певний час. У разі неповернення позикових коштів, відбувається порушення, яке є підставою для звернення до суду.
Найбільш часто кредитори готують судовий позов після довгого, більше ніж 6 місяців прострочення.
Якщо сума (в грн) прострочення вище заборгованості, то звернення до суду відбувається в порядку позовного провадження.
