Как общаться с коллекторами

Возвращение долгов по кредитам является прямой обязанностью заемщиков. Если происходит просрочка по погашению займа и начисленных процентов, то к делу могут быть подключены коллекторы, которые настоятельно будут убеждать произвести оплату задолженности. Общение с коллекторными инстанциями может быть достаточно неприятной процедурой.  

Кто такие коллекторы и как они работают?

Коллекторы являются специалистами, которые занимаются просроченными задолженностями по финансовым займам. Привлечение коллекторской службы кредиторами происходит тогда, когда заемщик не погашает долг по кредитному соглашению и не производит все необходимые платежи в определенные договором сроки. В большинстве случаев коллекторы выступают в качестве агентов, представляющих интересы финансовых организаций и настоятельно напоминающих клиентам о возвращении займа. Также сборщики задолженностей могут перекупить у кредитора долги и предпринимать действия по возврату денежных средств в свою пользу.

Не стоит опасаться специалистов легальных коллекторских контор, поскольку они не запугивают клиентов, а озвучивают должнику последствия невыполнения кредитных обязательств и пытаются найти пути решения вопроса о погашении задолженности.

Микрофинансовые компании могут привлекать только одну коллекторскую организацию. В случае поступления звонка от коллектора без официального уведомления, первым делом необходимо проверить не мошенники ли обрывают вам телефон. По правилам общаться с должником может лишь представитель коллекторской конторы, которая официально внесена в государственный реестр.

Можно ли договориться с коллекторами?

Игнорировать звонки сотрудников коллекторских компаний не стоит. Коллекторы довольно редко занимаются психологическим давлением на заемщиков МФО, которые готовы к плодотворному сотрудничеству в поиске решений выхода из финансовых затруднений. 

Специалисты по возврату долгов по кредиту предлагают на выбор клиентов несколько вариантов выхода:

• пролонгация срока возвращения денежных средств при сниженной процентной ставке;
• возможность дробного погашения задолженности и списание оставшейся суммы;
• приостановка начисления штрафов и пени, с дальнейшим формированием графика погашения долга с указанием фиксированной суммы;
• предоставляют время (ограниченный промежуток) для поиска всей суммы, которая требуется для погашения долга.

Важно! В зависимости от сложности сложившейся ситуации коллектор может предложить тот или иной вид решения проблемы по возврату средств кредитору. 

Клиентам микрофинансовых компаний нежелательно затягивать переговорный процесс, и надеяться на списание задолженности умышленно, не возвращая заемные средства.

Что не имеют права делать коллекторы?

Сотрудникам коллекторских агентств запрещается в отношение заемщиков МФО предпринимать следующие действия:

1. Звонить по телефону в период с 20.00 вечера до 09.00 утра, а также в выходные и праздники.
2. Проводить телефонные переговоры более 1 раза в неделю.
3. Сообщать о проблемах должника работодателю при личной встрече или путем общения по телефону.
4. Информировать должника о просрочке по кредиту при помощи информатора-автомата в телефонном режиме.
5. При направлении писем почтой, запрещено размещение информации о сумме долга или надписей и изображений угрожающего характера на конвертах.
6. Продолжать контакты с должником после информирования коллекторов о найме адвоката, представляющего интересы заемщика.
7. Заниматься взысканием дополнительных сумм, кроме тех, которые предусмотрены по кредитному соглашению между МФО и клиентом.
8. Представляться при общении с должником сотрудником правоохранительных и государственных органов, с целью ввести в заблуждение клиента.
9. Угрожать должнику арестом или другими, не предусмотренными законодательством мерами.
10. Разговаривать, употребляя ненормативную лексику и слова, которые могут унизить или оскорбить человека.
11. Запрет на передачу информации о должниках третьим лицам (кроме адвоката).
12. Использовать методы незаконного характера (применять силу и телесные повреждения, угрозы) к должнику.
13. Привлекать родственников, близких и друзей заемщика для принятия на себя обязательств должника.

В случае неправомерных действий и нарушения прав должников, коллекторы могут быть привлечены к административной, гражданской или криминальной ответственности.

Что нельзя говорить по телефону?

При общении с сотрудниками коллекторских служб следует быть внимательными:

• не обещать выплатить долг в кратчайшее время;
• отвечать звонким голосом, не вестись на запугивание и манипуляции;
• ничего не просить;
• не сообщать имена родных и знакомых, во избежание предоставления новых рычагов давления;
• не оправдываться;
• не демонстрировать сотруднику коллекторской конторы слабость;
• не терять самообладание и не переходить на эмоции.

В каком случае подают в суд?

Основанием для подачи иска в суд является подписанное кредитное соглашение, даже если оно подписывается в онлайн-режиме. Код, введенный при помощи смс-подтверждения является подписью клиента. После подписания договора между МФО и заемщиком, отношения регулируются на законодательном уровне. Деньги, взятые в кредит, должны быть возвращены вместе с процентами в определенное время. В случае невозвращения заемных средств, происходит нарушение, которое является основанием для обращения в суд.

Наиболее часто кредиторы готовят судебный иск после долгой, более 6 месяцев просрочки.

Если сумма (в грн) просрочки выше задолженности, то обращение в суд происходит в порядке искового производства.