Що таке мікропозики і як вони працюють

Мікропозика є однією з різновидів кредитування громадян країни мікро фінансовими організаціями, які отримали ліцензію на ведення фінансових операцій. Діяльність МФО дозволена з 2011 року на державному рівні, і з тих пір стала популярним видом отримання грошових коштів громадянами.

 

 

Для оформлення швидкої позики досить мати гаджет з виходом в Інтернет і 5 хвилин вільного часу. Необхідно зайти на сайт обраної МФК, зареєструватися, заповнити анкету із зазначенням персональних даних, вибрати термін і суму позики, і відправити заявку на розгляд. Мікрофінансова компанія розглядає запит на отримання грошей в автоматичному режимі. Після позитивного рішення гроші переводяться на банківську карту позичальника, розрахунковий рахунок або електронний гаманець.

 

Чому онлайн-позики так популярні

 

Популярність мікрокредитів обумовлена ​​наступними моментами:

  • клієнтам не потрібно надавати довідки про офіційне працевлаштування і дохід;
  • немає потреби подавати інформацію про поручителів;
  • можливість взяти гроші не виходячи з дому;
  • швидкість розгляду питання про видачу потрібної суми грошових коштів;
  • надання мінімального пакету документів (паспорт та ІПН);
  • можна звернутися в МФО в цілодобовому режимі, заповнивши заявку в онлайн-режимі;
  • можна повернути позику достроково;
  • платежі по мікрокредиту можна робити через термінали самообслуговування, на карту або готівкою в представництві МФО;
  • лояльність. При повторному зверненні в МФО сума позики може бути збільшена;
  • кредитор не перевіряє кредитну історію позичальника;
  • передбачена послуга пролонгації договору в разі погашення відсотків за фактичні дні користування кредитом.

 

Кредитори надають споживачам термінові позики, які допомагають в разі виникнення тимчасових фінансових труднощів. Мікрокредит допоможе в оплаті навчання і лікування, придбання товарів і послуг. Якщо дотримуватися всіх умов кредитного договору з МФО і вчасно повертати кошти, то звернення в мікрофінансову організацію може стати реальною допомогою громадянам в різних життєвих ситуаціях.

 

Як вибрати кредитора

 

Сьогодні на території нашої країни діє багато МФК, тому при виборі кредитної організації необхідно звернути увагу на ряд моментів.

 

По-перше, потрібно уважно ознайомитися з умовами видачі мікрокредиту: перелік документів, вікові обмеження, доступний діапазон суми, термін погашення позики.

 

По-друге, вивчити яким чином можна отримати кошти.

 

По-третє, звернути увагу на процентну ставку. Для нових позичальників багато мікрофінансових компаній пропонують вигідні ставки.

 

По-четверте, уважно вивчити умови повернення грошей за позикою з можливістю подовження договірних зобов'язань, в разі неможливості погашення кредиту в строк.

 

Вибираючи МФО необхідно оцінити всі можливі ризики, пов'язані з укладенням кредитної угоди, і тільки після цього приймати рішення про подачу заявки на отримання мікропозики.

 

На що звертати увагу при взятті позики

 

Вибрати організацію для отримання швидкого мікрокредиту досить складно, адже сьогодні на ринку знаходяться десятки пропозицій від різних компаній. Для того щоб отримати максимально вигідні умови мікрокредитування, потрібно звернути увагу на низку важливих критеріїв: терміни і процентні ставки, неустойки, права і обов'язки клієнтів, а також повноваження колекторів в разі виникнення боргу.

 

Необхідно перевірити відкритість інформації і порядність кредиторів.

 

Терміни

 

Чим довший термін оформлення мікропозики, тим більша сума переплати буде нарахована по закінченню дії договору. Мікрокредити вигідні, якщо вони оформлюються на короткочасні терміни. Чим швидше буде погашений кредит, тим менше коштів з бюджету сім'ї потрібно буде віддати.

 

Мікрофінансові компанії пропонують населенню взяти кошти в займ на термін від 5-7 днів до півроку. Найбільш популярні позики на термін до одного місяця.

 

Процентні ставки

 

Велика кількість мікрофінансових компаній пропонує клієнтам, які вперше звернулися за отриманням позики, вигідні процентні ставки для погашення (0,01-0,1% в день). При наступних зверненнях нарахування відсотків по мікрокредитам в залежності від МФО варіюється в діапазоні 1,5-2% в день. При оформленні мікропозик потрібно знати повну суму, яку необхідно буде погасити після закінчення дії кредитної угоди, з урахуванням нарахованих відсотків.

 

Повноваження колекторів

 

Головні завдання колекторів це: допомогти позичальнику розібратися з борговими зобов'язаннями і переконати в погашенні боргу. Колектори згідно з законодавством мають право здійснювати такі дії стосовно боржника:

  • приходити за місцем проживання боржника не більше 1 разу в тиждень;
  • дзвонити по телефону виключно в робочий час, не зловживаючи частими дзвінками;
  • мають право відправляти голосові, телеграфні, текстові повідомлення тільки в робочий час, не перевищувати при цьому норми поводження;
  • звертатися до суду з метою повернення коштів за простроченою позикою.

 

Колектори зобов'язані працювати виключно в правовому полі, не вживаючи дій, що обмежують права і свободи громадян.

 

Права позичальника

 

Клієнти МФО можуть пролонгувати договір позики, в разі неможливості погашення заборгованості за первинною угодою. Для цього здійснюється оплата відсотків за фактичний час користування кредитом та потрібно подати заявку на продовження договору.

 

Клієнти мікрофінансових компаній мають право звернутися до фінансового омбудсмену, якщо впевнені в неправомірних діях кредиторів.