Что такое микрозаймы и как они работают

Микрозайм является одной из разновидностей кредитования граждан страны микрофинансовыми организациями, которые получили лицензию на ведение финансовых операций. Деятельность МФО разрешена с 2011 года на государственном уровне, и с тех пор стала популярным видом получения денежных средств гражданами.

Для оформления быстрого займа достаточно иметь гаджет с выходом в Интернет и 5 минут свободного времени. Необходимо зайти на сайт выбранной МФК, зарегистрироваться, заполнить анкету с указанием персональных данных, выбрать срок и сумму займа, и отправить заявку на рассмотрение. Микрофинансовая компания рассматривает запрос на получение денег в автоматическом режиме. После положительного решения деньги переводятся на банковскую карту заемщика, расчетный счет или электронный кошелек. 

Почему онлайн-займы так популярны

Популярность микрокредитов обусловлена следующими моментами:

• клиентам не нужно предоставлять справки про официальное трудоустройство и доход;
• нет надобности подавать информацию о поручителях;
• возможность взять деньги не выходя из дома;
• скорость рассмотрения вопроса о выдаче нужной суммы денежных средств;
• предоставление минимального пакета документов (паспорт и ИНН);
• можно обратиться в МФО в круглосуточном режиме, заполнив заявку в онлайн-режиме;
• можно вернуть займ досрочно;
• платежи по микрокредиту можно производить через терминалы самообслуживания, на карту или наличными в представительстве МФО;
• лояльность. При повторном обращении в МФО сумма займа может быть увеличена;
• кредитор не проверяет кредитную историю заемщика;
• предусмотрена услуга пролонгации договора в случае погашения процентов за фактические дни пользования кредитом.

Кредиторы предоставляют потребителям срочные займы, которые выручают в случае возникновения временных финансовых затруднений. Микрокредит поможет в оплате учебы и лечения, приобретении товаров и услуг. Если соблюдать все условия кредитного договора с МФО и вовремя возвращать денежные средства, то обращение в микрофинансовую организацию может стать реальной помощью гражданам в различных жизненных ситуациях.

Как выбрать кредитора

Сегодня на территории нашей страны действует много МФК, поэтому при выборе кредитной организации необходимо обратить внимание на ряд моментов.

Во-первых, нужно внимательно ознакомиться с условиями выдачи микрокредита: перечень документов, возрастные ограничения, доступный диапазон суммы, срок погашения займа.

Во-вторых, изучить каким образом можно получить средства.

В-третьих, обратить внимание на процентную ставку. Для новых заемщиков многие микрофинансовые компании предоставляют выгодные ставки.

В-четвертых, внимательно изучить условия возврата денег по займу с возможностью продления договорных обязательств, в случае невозможности погашения кредита в срок.

Выбирая МФО необходимо оценить все возможные риски, связанные с заключением кредитного соглашения, и только после этого принимать решение о подаче заявки на получение микрозайма.

На что обращать внимание при взятии займа

Выбрать организацию для получения быстрого микрокредита довольно сложно, ведь сегодня на рынке присутствуют десятки предложений от различных компаний. Для того чтобы получить максимально выгодные условия микрокредитования, нужно обратить внимание на ряд важных критериев: сроки и процентные ставки, неустойки, права и обязанности клиентов, а также полномочия коллекторов в случае возникновения долга.

Необходимо проверить открытость информации и порядочность кредиторов.

Сроки

Чем более долгий срок оформления микрозайма, тем большая сумма переплаты будет насчитана по окончании действия договора. Микрокредиты выгодны, если они оформляются на кратковременные сроки. Чем быстрее будет погашен кредит, тем меньше средств из бюджета семьи нужно будет отдать.

Микрофинансовые компании предлагают населению взять средства в займ на срок от 5-7 дней до полугода. Наиболее востребованные займы на срок до одного месяца.

Процентные ставки

Множество микрофинансовых компаний предлагает клиентам, впервые обратившимся за получением займа, выгодные процентные ставки для погашения (0,01-0,1% в день). При последующих обращениях начисление процентов по микрокредитам в зависимости от МФО варьируется в диапазоне 1,5-2% в день. При оформлении микрозайма нужно знать полную сумму, которую необходимо будет погасить по окончании действия кредитного соглашения, с учетом начисленных процентов. 

Выбирайте комфортные сроки выплат, которые не станут причиной полной экономии средств на повседневные нужды.

Полномочия коллекторов

Главными задачами коллекторов являются: помочь заемщику разобраться с долговыми обязательствами и убедить в погашении долга. Коллекторы по законодательству имеют право предпринимать следующие действия по отношению к должнику:

• приходить по месту жительства должника не более 1 раза в неделю;
• звонить по телефону исключительно в рабочее время, не злоупотребляя частыми звонками;
• имеют право отправлять голосовые, телеграфные, текстовые сообщения только в рабочее время, не превышать при этом нормы обращения;
• обращаться в суд с целью возврата денежных средств по просроченному займу.

Коллекторы обязаны работать исключительно в правовом поле, не предпринимая действий ущемляющих права и свободы граждан. 

Права заемщика

Клиенты МФО могут пролонгировать договор займа, в случае невозможности погашения задолженности по первичному соглашению. Для этого производится оплата процентов за фактическое время пользования кредитом и подать заявку на продление договора.

Клиенты микрофинансовых компаний имеют право обратиться к финансовому омбудсмену, если уверены в неправомерных действиях кредиторов.